Saque-aniversário do FGTS: entenda como funciona e se vale a pena antecipar em 2025

Em 2025, o saque-aniversário do FGTS continua sendo uma alternativa popular para trabalhadores que buscam uma renda extra. Criada em 2019, essa modalidade permite o saque anual de parte do saldo do FGTS no mês de aniversário do trabalhador. Para entender mais sobre os seus direitos, veja o nosso guia completo sobre o FGTS, seus direitos, regras, saques e o FGTS Digital.

Uma opção atrativa é a antecipação do saque-aniversário, oferecida por bancos como Caixa, Santander e Bmg. Essa modalidade possibilita resgatar até 10 parcelas futuras de uma só vez, com taxas de juros que variam entre 1,25% e 1,79% ao mês.

Em 2024, mais de 37 milhões de pessoas aderiram ao saque-aniversário, movimentando R$ 142 bilhões. Desse total, R$ 115,8 bilhões foram utilizados em antecipações. Recentemente, uma medida provisória liberou R$ 12 bilhões para 12,1 milhões de demitidos entre 2020 e 2025.

A antecipação do FGTS tem atraído quem precisa de dinheiro rápido, com processos 100% digitais e depósito em até 30 minutos em dias úteis, dependendo do banco. O saldo do FGTS é usado como garantia, e os descontos são feitos anualmente, diretamente do fundo, sem parcelas mensais.

Entretanto, ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador abre mão do saque integral em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa de 40%. Até 2024, R$ 5 bilhões ficaram retidos para 9 milhões de demitidos. Com o governo sinalizando o fim da modalidade em 2025, a antecipação do FGTS pode se tornar ainda mais urgente. Recentemente foi publicada uma MP para tratar do FGTS retido pelo Saque-Aniversário. Veja como sacar.

Bancos como o Inter oferecem até R$ 100 mil por operação, enquanto o Santander libera até 10 anos de saques com depósito no mesmo dia. É necessário aderir previamente ao saque-aniversário via aplicativo FGTS e autorizar o banco a consultar o saldo.

Saque-aniversário: quem pode aderir?

Desde 2019, todos os trabalhadores com contrato formal sob a CLT, incluindo domésticos, rurais e temporários, que possuam saldo no FGTS podem aderir ao saque-aniversário. Em 2025, já são 37 milhões de adeptos, com R$ 44,7 bilhões sacados diretamente e R$ 115,8 bilhões via antecipação até setembro de 2024.

A adesão é simples: basta acessar o aplicativo FGTS, optar pela modalidade e autorizar bancos a consultar o saldo. O prazo para saque vai do primeiro dia útil do mês de aniversário até o fim do segundo mês seguinte.

Bancos como Caixa, Santander e Bmg transformaram o saque-aniversário em uma linha de crédito ágil. Em 2024, essas operações somaram R$ 115,8 bilhões, com taxas de 1,25% a 1,79% ao mês, abaixo dos 3,5% médios de empréstimos pessoais.

Regras do FGTS: quem tem direito?

Dos 50 milhões de trabalhadores com FGTS ativo, 37 milhões optaram pelo saque-aniversário até 2024, abrindo mão do saque integral em demissões sem justa causa. O valor anual varia de 5% a 50% do saldo, mais uma parcela fixa de até R$ 2.900.

Cronologia da modalidade

• 2019: Modalidade criada, com adesão de 10 milhões no primeiro ano.
• 2020: Antecipação começa, movimentando R$ 36,1 bilhões em empréstimos.
• Fevereiro de 2025: MP libera R$ 12 bilhões para 12,1 milhões de demitidos.
• Março de 2025: Pagamentos iniciam, com R$ 6 bilhões na primeira parcela. Para saber como sacar, veja Saque do FGTS: 12 milhões de trabalhadores podem liberar até R$ 3 mil a partir de 6 de março.

Benefícios da antecipação: por que optar agora?

A antecipação atrai pela rapidez e taxas baixas. Em 2024, o Santander liberou R$ 20 bilhões em antecipações, depositando valores em até 24 horas, enquanto o Bmg oferece taxas de 1,25% ao mês.

Para quem tem R$ 5.000 no FGTS, o saque anual seria de R$ 1.650 (30% mais R$ 150), mas a antecipação pode liberar R$ 16.500 de uma vez, descontados anualmente. Isso supera o rendimento do fundo, de 3% ao ano.

Ao optar pelo saque-aniversário, você perde o direito ao saque integral em caso de demissão sem justa causa. Além disso, a extinção da modalidade, prevista para 2025, pode limitar futuras antecipações.

Passo a passo: como antecipar o FGTS

1. Acesse o aplicativo FGTS e opte pelo saque-aniversário.
2. Autorize bancos como Caixa ou Santander a consultar o saldo.
3. Simule no app do banco.
4. Contrate online; o valor cai em até 24 horas.

Em 2025, o FGTS injetou R$ 12 bilhões na economia via MP. Desde 2020, R$ 142 bilhões foram sacados, 66% em antecipações, beneficiando 25 milhões de trabalhadores.

O governo planeja encerrar o saque-aniversário em 2025. Até a decisão do Congresso, a antecipação segue disponível, injetando bilhões na economia.