Saiba como usar seu saldo do FGTS para a casa própria em 2025

A aquisição da casa própria continua sendo um objetivo central para muitos brasileiros, e o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) permanece como um instrumento crucial para concretizar esse sonho. Em 2025, com ajustes nas normativas e aprimoramentos digitais, o uso do FGTS para compra, construção ou quitação de imóveis ganha ainda mais relevância. Dados recentes indicam que mais de 6,5 milhões de trabalhadores já utilizaram o fundo para fins habitacionais no início deste ano, o que demonstra sua importância no mercado imobiliário.

Diante do aumento nos preços dos imóveis, que registraram um incremento de cerca de 8% em 2024, o FGTS se apresenta como um recurso estratégico para mitigar os custos de financiamentos. Inclusive, o Governo lançou o “Crédito do Trabalhador” para oferecer consignado com garantia do FGTS, facilitando ainda mais o acesso ao crédito para moradia.

O processo para liberar o saldo do FGTS envolve diversas etapas, desde a consulta do valor disponível até a entrega de documentos atualizados. A Caixa Econômica Federal, responsável pela gestão do fundo, implementou melhorias significativas em 2025, como a expansão do uso do aplicativo FGTS para solicitações online, com o objetivo de simplificar o acesso ao benefício em um contexto de crescente demanda por moradia.

Consulta inicial do saldo

É fundamental verificar o saldo disponível antes de planejar o uso do FGTS. Em 2025, a consulta pode ser realizada por meio do aplicativo FGTS, atualizado para a versão 2.0, ou pelo site da Caixa, utilizando o CPF ou número do PIS/PASEP e senha. A plataforma agora apresenta o histórico de contribuições dos últimos 36 meses, facilitando o acompanhamento. Até fevereiro de 2025, o aplicativo registrou mais de 55 milhões de acessos, um aumento de 10% em relação a 2024, impulsionado pelas novas funcionalidades.

Para ser elegível ao saque, o trabalhador deve ter contribuído por pelo menos três anos ao FGTS, não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e não ser proprietário de outro imóvel residencial no município onde trabalha ou reside. Em 2025, uma novidade é a flexibilização para quem reside em cidades vizinhas ao local de trabalho, ampliando o acesso ao benefício.

O imóvel deve estar de acordo com as condições do SFH e estar situado na mesma região metropolitana do comprador. Essa regra, ajustada em janeiro de 2025, visa adequar o uso do FGTS às dinâmicas urbanas atuais, especialmente em grandes áreas metropolitanas.

Documentação necessária

A organização da documentação é crucial para assegurar a liberação do FGTS sem contratempos. Em 2025, os documentos necessários incluem RG, CPF, carteira de trabalho, comprovante de residência (emitido nos últimos 90 dias) e o contrato de compra e venda ou financiamento do imóvel. Para imóveis novos, a matrícula atualizada e o memorial descritivo são indispensáveis, enquanto construções requerem orçamento detalhado e alvará municipal.

Em março de 2025, a Caixa implementou a opção de enviar todos os documentos digitalmente através do aplicativo FGTS, dispensando a necessidade de comparecimento presencial em muitos casos. Contudo, cerca de 10% das solicitações ainda são indeferidas devido a erros ou documentos desatualizados, o que reforça a importância de uma revisão minuciosa. O teto do SFH permanece em R$ 1,5 milhão, e há discussões em andamento no Congresso para ajustá-lo ainda este ano, acompanhando a inflação imobiliária.

Para imóveis em construção, o FGTS pode cobrir até 80% do valor total, desde que o projeto esteja devidamente regularizado. Essa mudança, efetivada em fevereiro de 2025, beneficia aqueles que optam por construir em vez de comprar um imóvel pronto.

Formas de utilização do FGTS

Em 2025, o FGTS pode ser utilizado de três maneiras principais: como entrada em financiamentos, reduzindo o valor financiado e os juros; para amortizar parcelas ou o saldo devedor de financiamentos existentes, com a possibilidade de recalcular prazos ou valores mensais; ou para quitar integralmente o financiamento, desde que o contrato tenha pelo menos 24 meses de vigência.

A Caixa registrou que, em 2025, 62% dos saques foram destinados à entrada em financiamentos, enquanto 20% foram utilizados para amortização. Uma novidade é a possibilidade de combinar o FGTS com o programa Casa Verde e Amarela, que oferece juros reduzidos de até 5% ao ano para famílias com renda de até R$ 4 mil, conforme atualização de janeiro.

Para financiamentos iniciados em 2025, o prazo máximo foi estendido para 35 anos, e o limite de comprometimento de renda aumentou de 30% para 35%, proporcionando maior flexibilidade ao trabalhador. Essas medidas visam atender à crescente demanda por crédito habitacional em um cenário de juros elevados. Além disso, é importante estar atento a outras modalidades de saque, como o Saque-aniversário do FGTS, que pode impactar suas opções de uso do fundo.

Passo a passo para liberação do FGTS

O processo para solicitar o FGTS para a casa própria em 2025 é o seguinte:

1. Verificação do saldo: Consulte o valor disponível no aplicativo FGTS ou no site da Caixa.
2. Coleta de documentos: Reúna RG, contrato de compra e demais documentos necessários.
3. Envio do pedido: Envie os documentos pelo aplicativo ou em uma agência da Caixa.
4. Avaliação: A Caixa analisa o pedido em até 5 dias úteis.
5. Liberação: Após a aprovação, o valor é transferido ao vendedor ou ao banco em até 48 horas.

A digitalização avançou, e 75% das solicitações em 2025 estão sendo processadas online, reduzindo o tempo médio de liberação para 4 dias, em comparação com 6 dias em 2024.

Prazos atualizados

O tempo para liberar o FGTS varia dependendo da eficiência na entrega dos documentos. O cronograma típico em 2025 é:

• Consulta e organização: 1 a 2 dias para verificar o saldo e reunir os documentos.
• Submissão: Instantânea pelo aplicativo ou 1 dia em agência.
• Análise: 3 a 5 dias úteis, podendo chegar a 7 dias em março e abril, meses de pico.
• Transferência: Até 2 dias úteis após a aprovação.

A Caixa prevê um aumento de 15% na demanda em março de 2025, devido ao início do ano fiscal, o que pode exigir maior agilidade por parte dos solicitantes. Fique atento, pois a Caixa libera saques do FGTS em março, inclusive para calamidade e outras modalidades, com valores que podem chegar a R$ 6.220.

Cuidados importantes

Para garantir o sucesso do pedido, é essencial verificar se o imóvel está dentro do teto de R$ 1,5 milhão e possui documentação regularizada. A Caixa intensificou a fiscalização de matrículas com pendências judiciais em 2025, resultando em um aumento de 5% nas rejeições por esse motivo. O acompanhamento do status pode ser feito pelo aplicativo FGTS, que agora envia notificações em tempo real sobre o andamento.

Recomenda-se planejar o uso do saldo com antecedência. Em 2025, o governo lançou uma campanha educativa para orientar os trabalhadores, visto que 12% dos pedidos foram negados por falta de informações básicas, como o limite de uso do FGTS por pessoa.

Impacto econômico do FGTS

O FGTS continua a impulsionar o setor imobiliário em 2025. Até fevereiro, foram injetados R$ 65 bilhões em financiamentos habitacionais, um aumento de 8% em relação a 2024. Esse volume sustenta a construção civil, que empregou 2,3 milhões de pessoas no último ano, segundo dados do IBGE. Cidades como Brasília e Curitiba registraram um aumento de 20% no uso do FGTS para moradia, impulsionado por novos empreendimentos.

Com a taxa Selic projetada em 11% para o final de 2025, o FGTS se torna ainda mais relevante ao baratear os financiamentos. A expectativa é que o fundo libere até R$ 80 bilhões até dezembro, dependendo de ajustes nas regras que estão sendo discutidas no Congresso.