Romário Nicácio 
Imagem de Lucas Miranda por Pixabay
O saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), modalidade que permite retiradas anuais de uma parcela do saldo, continua a atrair a atenção dos trabalhadores brasileiros. Desde sua criação em 2019, a opção se tornou popular como alternativa ao tradicional saque-rescisão, oferecendo maior flexibilidade financeira, especialmente em um cenário econômico instável.
Até março de 2025, a Caixa Econômica Federal registrou a adesão de mais de 25 milhões de trabalhadores ao sistema. A adesão é feita de forma facilitada por meio de canais digitais, como o aplicativo FGTS e o site da Caixa.
Como funciona o saque-aniversário?
Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador tem direito a uma porcentagem do seu saldo do FGTS anualmente, que varia de acordo com o valor total depositado. No entanto, em caso de demissão sem justa causa, não terá acesso ao saque-rescisão, que libera o saldo total acrescido da multa de 40%. A escolha exige, portanto, análise cuidadosa. É importante entender se vale a pena antecipar o Saque-aniversário do FGTS.
O período de saque é determinado pelo mês de nascimento do trabalhador, com um prazo de até dois meses após o aniversário para realizar a retirada. A adesão é voluntária, mas a reversão para o modelo tradicional só ocorre após um período de carência de 24 meses.
Impacto nas finanças pessoais
O cálculo do valor disponível para retirada segue uma tabela progressiva definida pela Caixa Econômica Federal. Para saldos de até R$ 500, a alíquota é de 50%. Para saldos acima de R$ 20 mil, a porcentagem cai para 5%, mas uma parcela fixa adicional é somada. Em 2023, o valor médio sacado por trabalhador foi de aproximadamente R$ 1.200.
A flexibilidade do saque-aniversário permite que trabalhadores utilizem o dinheiro para quitar dívidas, investir em projetos pessoais ou para despesas emergenciais. No entanto, é válido lembrar que o Saque Social pode ser uma alternativa dependendo da situação. Especialistas, no entanto, alertam para a importância de equilibrar as necessidades imediatas com o planejamento financeiro a longo prazo, já que a opção pode reduzir a segurança financeira em caso de desemprego.
Calendário e regras
O calendário de saque é divulgado pela Caixa Econômica Federal. Cada trabalhador tem uma janela específica para retirada, que começa no primeiro dia útil do mês de seu aniversário e se estende até o último dia útil do segundo mês seguinte.
As regras incluem:
- Adesão formalizada pelo aplicativo do FGTS ou site da Caixa.
- Valor sacado dependente do saldo total, seguindo a tabela de alíquotas e parcelas adicionais.
- Em caso de demissão sem justa causa, recebimento apenas da multa de 40%, sem acesso ao saldo total.
- Reversão para o saque-rescisão exigindo dois anos de espera após o pedido.
Debates e futuro do saque-aniversário
O saque-aniversário tem sido alvo de debates no governo e entre economistas. Críticos argumentam que a modalidade enfraquece o propósito original do FGTS, criado para proteger o trabalhador em situações de vulnerabilidade. Em 2023, o Ministério da Economia chegou a avaliar a extinção do programa, apontando que a retirada anual reduz o montante disponível para políticas públicas.
Apesar das críticas, a adesão segue em alta. Em 2024, o FGTS distribuiu R$ 12 bilhões em lucros aos trabalhadores, dos quais uma parcela significativa foi acessada via saque-aniversário. Até março de 2025, não há projetos de lei aprovados que alterem o sistema, mas o tema permanece em pauta no Congresso Nacional.
Vantagens e desafios
O saque-aniversário injetou recursos na economia e representou um alívio financeiro para milhões de brasileiros. Em 2023, mais de R$ 30 bilhões foram retirados por meio dessa modalidade. Para trabalhadores de baixa renda, o acesso anual a uma fração do FGTS representa uma alternativa a empréstimos com juros altos. A facilidade de adesão pelo aplicativo também modernizou o acesso ao benefício.
Por outro lado, a renúncia ao saque integral em caso de demissão preocupa especialistas. Dados de 2024 mostram que o desemprego atingiu 7,5% no Brasil, afetando cerca de 8 milhões de pessoas. Para quem perde o emprego inesperadamente, o FGTS costuma ser uma rede de segurança essencial, e a escolha pelo saque-aniversário pode limitar essa proteção.
O futuro do saque-aniversário dependerá de ajustes que equilibrem as necessidades individuais e os objetivos coletivos do fundo. Enquanto isso, trabalhadores seguem aproveitando a modalidade, celebrando a possibilidade de usar o FGTS de forma mais imediata e personalizada. Além disso, muitos trabalhadores estão buscando informações sobre o Saque do FGTS para quitar dívidas.
Rafael Nicácio 
