A principal atratividade do consignado CLT reside nas taxas de juros, que se mostram mais competitivas em comparação com outras opções de crédito disponíveis no mercado. Essa característica tem atraído um grande número de empregados formais em busca de alternativas para mitigar dívidas onerosas ou fazer frente a imprevistos financeiros.

A praticidade do desconto direto em folha de pagamento é um fator crucial nesse aumento da demanda. Contudo, especialistas alertam para a importância de avaliar cuidadosamente se essa modalidade de crédito é adequada para o perfil financeiro de cada indivíduo. O Governo lançou o “Crédito do Trabalhador” com o objetivo de oferecer consignado com garantia do FGTS.

Estima-se que o Brasil possua mais de 47 milhões de trabalhadores assalariados, além de 68 milhões de cidadãos com acesso à Carteira de Trabalho Digital, plataforma que concentra as operações do Crédito do Trabalhador nesta fase inicial. A oferta de crédito com juros reduzidos surge como uma possível solução para o crescente endividamento da população brasileira. No entanto, o sucesso dessa modalidade depende de um planejamento financeiro rigoroso por parte dos contratantes, uma vez que o comprometimento da renda mensal pode gerar dificuldades caso não haja controle sobre as finanças.

O rápido crescimento do programa levanta discussões acerca da educação financeira dos trabalhadores. Enquanto alguns veem no consignado uma oportunidade para aliviar dívidas acumuladas, outros temem que a facilidade de acesso ao crédito possa fomentar gastos desnecessários. Para usufruir ao máximo dessa modalidade, é essencial analisar criteriosamente quem pode realmente se beneficiar dela e quais precauções devem ser tomadas no momento da contratação.

Perfil ideal para o consignado CLT

Identificar quem pode se beneficiar do Crédito do Trabalhador requer uma análise detalhada das condições financeiras e profissionais de cada indivíduo. Trabalhadores com estabilidade no emprego e renda fixa mensal são os que melhor se encaixam no perfil ideal para essa modalidade.

A segurança proporcionada pelo desconto direto no salário diminui os riscos de inadimplência para os bancos, permitindo a oferta de taxas de juros mais atrativas. Profissionais empregados há mais tempo, como funcionários de empresas consolidadas ou contratados sob o regime CLT há vários anos, desfrutam de maior previsibilidade de renda, o que facilita o planejamento das parcelas.

Além da estabilidade, a capacidade de organizar as finanças durante o período do empréstimo é um fator crucial. Pessoas que mantêm um controle rigoroso sobre suas receitas e despesas conseguem incorporar o pagamento das parcelas sem comprometer seu orçamento mensal. Nesse contexto, o consignado CLT se destaca como uma ferramenta valiosa para resolver problemas financeiros pontuais, como dívidas com juros elevados ou despesas inesperadas, sem desequilibrar as contas a longo prazo. A Medida Provisória nº 1.292, que regulamenta o programa, estabelece um limite de 35% do salário para as parcelas, auxiliando na prevenção do endividamento excessivo.

Por outro lado, trabalhadores em situações instáveis, como aqueles com contratos temporários ou que já possuem uma parcela significativa de sua renda comprometida com outras dívidas, devem ter cautela redobrada. Nesses casos, o crédito pode agravar a situação financeira em vez de solucioná-la. Especialistas recomendam que, antes de aderir, o empregado avalie se o consignado é a melhor alternativa ou se outras opções, como a renegociação de dívidas existentes, seriam mais adequadas.

Situações em que o crédito faz a diferença

O Crédito do Trabalhador tem se mostrado uma solução eficaz em cenários específicos. Emergências financeiras, como despesas médicas ou reparos urgentes em casa, são exemplos clássicos em que o consignado pode ser vantajoso, principalmente para aqueles que não possuem uma reserva de emergência. Em comparação com outras linhas de crédito, como o cheque especial ou empréstimos pessoais tradicionais, as taxas do consignado CLT são significativamente menores, reduzindo o custo total da operação e facilitando a quitação do valor emprestado.

Outra situação em que essa modalidade se destaca é na substituição de dívidas onerosas, como as acumuladas no rotativo do cartão de crédito. Com juros que podem ultrapassar 300% ao ano, muitos trabalhadores veem no consignado uma oportunidade de quitar esses débitos e substituí-los por uma dívida mais acessível. Ao contratar um empréstimo com valor suficiente para quitar a fatura atrasada, o empregado elimina os juros exorbitantes do rotativo e passa a lidar com parcelas fixas e mais acessíveis, desde que as taxas do consignado sejam realmente inferiores.

A Caixa Econômica Federal também oferece opções de “empréstimo pessoal com parcelamento em até 60 vezes“, que podem ser comparadas com o Crédito do Trabalhador.

Casos de uso ideais para o Crédito do Trabalhador:

• Quitar dívidas do cartão de crédito com juros altos.
• Cobrir gastos emergenciais sem reserva financeira.
• Planejar compras de alto valor com controle financeiro.

Como o consignado supera outras modalidades

Diferentemente de financiamentos tradicionais ou parcelamentos no cartão de crédito, o Crédito do Trabalhador utiliza o salário como garantia, o que reduz o risco para os bancos e se reflete diretamente nas taxas oferecidas. Enquanto o cheque especial pode apresentar juros superiores a 150% ao ano, o consignado CLT oferece condições mais atrativas, atraindo aqueles que buscam crédito acessível. A possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia adicional é um diferencial, aumentando a segurança da operação para as instituições financeiras e, consequentemente, beneficiando o trabalhador com custos menores.

A simplicidade do processo é outro ponto positivo. Desde o lançamento, em 21 de março, todas as etapas – desde a simulação até a contratação – são realizadas por meio da Carteira de Trabalho Digital, eliminando a necessidade de visitas presenciais a agências bancárias nesta fase inicial. A partir de 25 de abril, os bancos poderão oferecer o serviço em suas próprias plataformas digitais, o que deve aumentar ainda mais a concorrência e, potencialmente, melhorar as condições para os clientes. Essa digitalização agiliza o acesso ao crédito e torna a modalidade mais prática em comparação com alternativas que exigem mais burocracia.

Para trabalhadores que planejam aquisições de maior valor, como a compra de um eletrodoméstico ou até mesmo um veículo, o consignado pode ser uma opção mais econômica do que os financiamentos tradicionais. A chave está em comparar o Custo Efetivo Total (CET) de cada proposta, pois as taxas de juros mais baixas do consignado nem sempre garantem o menor custo final, dependendo das taxas extras cobradas pelo banco.

Cuidados essenciais na contratação

Negociar o Crédito do Trabalhador exige atenção a detalhes que vão além da taxa de juros anunciada. O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador mais importante na hora de avaliar uma proposta, pois engloba não apenas os juros, mas também as tarifas de cadastro, seguros e outros encargos que podem onerar o empréstimo. Muitas vezes, essas taxas adicionais são negociáveis, e os bancos podem reduzi-las ou até mesmo eliminá-las se o cliente insistir e demonstrar conhecimento sobre o processo. Portanto, solicitar o detalhamento do CET por escrito é uma etapa fundamental antes de assinar qualquer contrato. É importante estar ciente das regras sobre “Suspensão do seguro-desemprego: Entenda as regras e prazos ao assinar a carteira em 2025″ ao assinar a carteira de trabalho.

A pressa pode ser prejudicial nessa etapa. Comparar propostas de diferentes instituições financeiras aumenta as chances de encontrar as melhores condições. Um trabalhador que solicita simulações em pelo menos três bancos, por exemplo, consegue ter uma visão mais clara das variações de custo e negociar com base nas ofertas concorrentes. A ansiedade por liberar o dinheiro rapidamente pode levar a escolhas menos vantajosas, comprometendo o orçamento no futuro.

Além disso, é fundamental respeitar o limite de comprometimento da renda. Mesmo com o teto legal de 35% do salário, especialistas sugerem que o ideal é não ultrapassar 30%, especialmente para quem já possui outras despesas fixas. Essa margem de segurança ajuda a evitar situações em que o desconto das parcelas torne o dia a dia financeiramente insustentável.

Dicas práticas para negociar com bancos

Conseguir as melhores condições no consignado CLT depende de uma abordagem proativa. Antes de aceitar qualquer oferta, o trabalhador deve solicitar o detalhamento completo do CET e questionar cada item cobrado. Taxas como seguro de crédito, por exemplo, nem sempre são obrigatórias e podem ser retiradas da proposta se o cliente negociar diretamente com o gerente ou por meio dos canais oficiais do banco. Essa prática pode reduzir significativamente o custo total do empréstimo.

Outra recomendação é aproveitar o prazo de reflexão oferecido pela legislação. Após contratar o crédito, o trabalhador tem sete dias corridos para desistir da operação e devolver o valor recebido sem custos adicionais. Esse período é uma oportunidade para reavaliar a decisão e buscar alternativas melhores caso perceba que as condições não são tão favoráveis. A portabilidade, que entra em vigor a partir de 25 de abril, também será uma ferramenta valiosa, permitindo transferir dívidas consignadas antigas para o Crédito do Trabalhador com taxas mais baixas.

Recomendações:

• Pergunte sobre todas as taxas incluídas no CET.
• Negocie a exclusão de seguros ou tarifas extras.
• Compare propostas de pelo menos três instituições.
• Use o prazo de sete dias para desistir, se necessário.

Cronograma do Crédito do Trabalhador

O programa segue um calendário definido pela Medida Provisória nº 1.292. Desde 21 de março, a contratação está disponível exclusivamente por meio da Carteira de Trabalho Digital, com 48 mil contratos fechados e 65 milhões de simulações até o dia 25. A próxima etapa começa em 25 de abril, quando os bancos poderão oferecer o consignado em suas plataformas digitais, ampliando o acesso e a concorrência. Até lá, trabalhadores interessados devem utilizar o aplicativo ou site da Carteira Digital para simular e contratar o crédito.

A partir da mesma data, a portabilidade de dívidas consignadas anteriores será liberada, permitindo que empregados transfiram débitos para o Crédito do Trabalhador e aproveitem juros mais baixos. Esse cronograma reflete o esforço do governo em expandir o alcance da modalidade, que abrange empregados domésticos, rurais e contratados por MEI, totalizando cerca de 47 milhões de trabalhadores formais elegíveis.

Impacto inicial e perspectivas futuras

A demanda pelo Crédito do Trabalhador tem sido notável desde os primeiros dias. Em apenas três dias, entre 21 e 23 de março, foram registradas 40,1 milhões de simulações, número que saltou para 65 milhões até o dia 25. Esse volume sugere que a modalidade já despertou um interesse significativo entre os trabalhadores, especialmente aqueles em busca de alternativas para reorganizar suas finanças. Os 48 mil contratos firmados em cinco dias reforçam a aceitação inicial do programa, mas também acendem um alerta sobre a necessidade de educação financeira para evitar o uso indiscriminado do crédito. Os números do “Crédito Consignado para CLT: Simulações ultrapassam 40 milhões em estreia” comprovam o grande interesse inicial.

A entrada dos bancos no processo, a partir de abril, deve intensificar a competição no mercado. Com mais instituições oferecendo o consignado, os trabalhadores terão maior poder de escolha e negociação, o que pode pressionar as taxas para baixo. A inclusão do FGTS como garantia adicional também abre portas para que mais empregados, mesmo aqueles com histórico de crédito menos favorável, acessem a modalidade com segurança.

A longo prazo, o sucesso do Crédito do Trabalhador dependerá da capacidade dos empregados de utilizá-lo de forma estratégica. Seja para quitar dívidas, enfrentar emergências ou realizar compras planejadas, a modalidade tem o potencial de transformar o acesso ao crédito no Brasil, desde que acompanhada de planejamento e atenção aos detalhes das propostas oferecidas.

O seguro-desemprego foi criado para auxiliar trabalhadores demitidos sem justa causa, oferecendo uma renda temporária até que consigam uma nova colocação. A Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) determina que o benefício varie entre três e cinco parcelas, dependendo do tempo de serviço no último emprego. No entanto, ao conseguir um novo emprego formal, o sistema entende que a necessidade do auxílio cessa.

A suspensão é automática, e o trabalhador para de receber as parcelas restantes após o registro no Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (CAGED).

O que acontece ao assinar a carteira?

O retorno ao mercado formal é o objetivo de muitos brasileiros desempregados, mas o impacto no seguro-desemprego é imediato. Assim que a empresa registra o contrato, o Ministério do Trabalho e Emprego é notificado por meio de sistemas integrados, como o eSocial. A expectativa é que a digitalização acelere ainda mais esse processo, diminuindo o tempo entre o registro e a suspensão do benefício.

A suspensão do seguro-desemprego não elimina o direito ao benefício por completo. A legislação permite que as parcelas remanescentes sejam preservadas para situações específicas. Por exemplo, um trabalhador que recebeu duas de cinco parcelas e consegue um emprego temporário: se esse vínculo durar menos de três meses e terminar em demissão sem justa causa, ele pode solicitar a retomada do pagamento. Esse detalhe é essencial para quem aceita contratos de curta duração ou enfrenta incertezas no início de um novo trabalho.

Regras para retomar o benefício

Quando o emprego termina rapidamente, a possibilidade de retomar o seguro-desemprego é uma importante rede de segurança. Para isso, o trabalhador precisa comprovar que foi demitido sem justa causa e que ainda restam parcelas do pedido anterior. O processo pode ser iniciado nas Superintendências Regionais do Trabalho (SRTs) ou pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Além disso, é preciso estar atento aos prazos. A solicitação para retomar as parcelas deve ser feita em até 120 dias após a demissão, conforme estipulado pela CLT. Caso o trabalhador opte por um novo pedido de seguro-desemprego, os critérios mudam: para a primeira solicitação, são exigidos 12 meses de trabalho com carteira assinada nos últimos 18 meses; para a segunda, nove meses nos últimos 12 meses; e, a partir da terceira, seis meses consecutivos. Esses requisitos reforçam a ideia de que o benefício é um suporte temporário, não uma renda fixa.

Outro ponto relevante é a impossibilidade de acumular seguro-desemprego com salário. A lei brasileira proíbe o recebimento simultâneo dos dois, já que o benefício existe para suprir a ausência de renda.

Como se planejar financeiramente

Assinar a carteira pode ser um alívio, mas também exige planejamento. Muitos trabalhadores dependem do seguro-desemprego para pagar contas básicas enquanto buscam uma recolocação. Quando o benefício é suspenso, a transição para o novo salário nem sempre é fácil, especialmente se o emprego oferece remuneração inicial baixa ou instabilidade.

Um cenário comum é o contrato de experiência, que pode durar até 90 dias. Se o trabalhador for dispensado nesse período, o retorno das parcelas do seguro-desemprego é uma opção viável. Essa análise é ainda mais importante em setores como comércio e serviços, que concentram altas taxas de rotatividade.

Para aqueles que buscam entender melhor como funciona o seguro-desemprego, é importante estar atento às atualizações e requisitos.

O papel da tecnologia em 2025

A digitalização tem transformado a forma como o seguro-desemprego é gerido. O aplicativo Carteira de Trabalho Digital ganhou funcionalidades que permitem acompanhar o status do benefício em tempo real.

Além disso, o eSocial facilita a comunicação entre empresas e governo. Quando um contrato é assinado, os dados são enviados automaticamente, desencadeando a suspensão do seguro-desemprego. Esse processo, que antes podia levar dias ou semanas, agora é concluído em menos de dois dias úteis. Para o trabalhador, isso significa menos margem para erros, mas também exige maior atenção aos detalhes do novo emprego.

É crucial estar informado sobre as possíveis mudanças no FGTS, seguro-desemprego e PIS/PASEP, para não perder oportunidades.

Prazos e condições que você precisa conhecer

Entender os prazos é fundamental para não perder direitos. O seguro-desemprego deve ser solicitado entre o 7º e o 120º dia após a demissão sem justa causa. Já a retomada de parcelas, em caso de novo desemprego, segue o mesmo limite de 120 dias.

Veja os principais prazos:

• Solicitação inicial: 7 a 120 dias após a demissão.
• Retomada de parcelas: até 120 dias após o fim do novo emprego.
• Pagamento: liberado em até 30 dias após a aprovação.

Dicas práticas para evitar problemas

Planejar-se para a suspensão do seguro-desemprego exige organização. Antes de assinar a carteira, vale verificar se o novo salário cobre as despesas essenciais e se o emprego oferece estabilidade mínima. Para quem depende do benefício como única fonte de renda, aceitar um contrato temporário pode ser arriscado, mas a possibilidade de retomar as parcelas em caso de demissão é um fator a considerar.

Nas SRTs, o atendimento presencial segue disponível para resolver bloqueios ou atrasos. O aplicativo Carteira de Trabalho Digital também permite consultar o histórico de parcelas e simular cenários, ajudando na tomada de decisões.

A economia brasileira, marcada por altos e baixos, reforça a importância de estar preparado. Assinar a carteira corta o seguro-desemprego em até 48 horas, mas as regras permitem flexibilidade para quem enfrenta imprevistos. Com informação e planejamento, o trabalhador pode navegar melhor por essas transições.

O Ministério do Trabalho e Emprego divulgou que o prazo médio dos contratos é de 21 meses, com parcelas mensais de R$ 333,88. A procura pela modalidade tem sido alta, com mais de 64 milhões de simulações e 8,7 milhões de pedidos de crédito registrados.

O Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, criado por medida provisória, tem o potencial de beneficiar até 47 milhões de trabalhadores, oferecendo crédito com taxas mais acessíveis. A modalidade abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).

A adesão ao consignado é feita através do aplicativo e do site Carteira de Trabalho Digital, plataforma que já conta com 68 milhões de trabalhadores cadastrados. O programa permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial para facilitar a contratação do crédito com desconto em folha.

A expectativa é que o novo programa impulsione o mercado de crédito consignado privado. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que o volume de crédito possa triplicar, saltando de R$ 39,7 bilhões em 2024 para mais de R$ 120 bilhões neste ano. Mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão acessar o perfil dos trabalhadores com carteira assinada através do eSocial, sistema que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.

Durante o período de lançamento, foram registradas 4.501.280 propostas, com 11.032 contratos efetivamente firmados através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

O Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, criado por medida provisória no dia 12, visa abranger empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).

A modalidade inovadora permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de seus dados do eSocial, sistema eletrônico unificado de informações trabalhistas, facilitando a contratação de crédito com desconto direto em folha de pagamento.

O programa possibilita que mais de 80 bancos e instituições financeiras acessem o perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial. A partir de 25 de abril, a expectativa é que todos os bancos possam ofertar o crédito em suas plataformas digitais, ampliando o acesso e a concorrência no mercado. Caso você esteja planejando suas finanças para o futuro, não deixe de considerar o décimo terceiro proporcional: entenda o cálculo e datas de pagamento em 2025.

A modalidade, que promete oferecer crédito com juros mais baixos para cerca de 47 milhões de empregados do setor privado, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI), entrou em vigor na sexta-feira, 21 de março de 2025.

De acordo com a Dataprev, foram simulados 10.455.920 pedidos de empréstimos até as 13h45. Desse total, 1.122.780 trabalhadores solicitaram propostas, resultando na contratação de 1.244 empréstimos. Todo o processo foi realizado por meio do aplicativo e do site Carteira de Trabalho Digital, que possui 68 milhões de trabalhadores cadastrados.

O Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, criado por medida provisória em 12 de março, permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial para contratar crédito com desconto em folha. Essa modalidade pode ser especialmente útil em situações onde se busca usar o saldo do FGTS para a casa própria em 2025.

Com o programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão acessar o perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial, sistema que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que o volume de crédito consignado privado poderá triplicar, passando de R$ 39,7 bilhões em 2024 para mais de R$ 120 bilhões em 2025. A expectativa é que o programa impulsione o crédito consignado para CLT, prometendo juros mais baixos.

A nova modalidade de crédito consignado beneficia diretamente os 47 milhões de trabalhadores formais do país, um contingente que inclui 2,2 milhões de empregados domésticos, 4 milhões de trabalhadores rurais e empregados de MEI.

Como funciona o novo consignado com FGTS

O trabalhador, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, simula e contrata o empréstimo diretamente, escolhendo entre as propostas oferecidas pelas instituições financeiras participantes. O valor das parcelas é descontado automaticamente do contracheque, o que reduz a inadimplência e permite juros menores. A grande inovação está na possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.

O Ministério do Trabalho alerta, no entanto, que a decisão deve ser bem avaliada, especialmente para evitar endividamentos desnecessários. A recomendação é que o consignado seja usado, por exemplo, para quitar dívidas com custos mais altos, como as do cartão de crédito ou cheque especial.

Em 2025, as datas de vencimento foram ajustadas para 28 de novembro (sexta-feira) e 19 de dezembro (sexta-feira), devido aos finais de semana. Calcular o valor proporcional é essencial para empregadores e trabalhadores. O processo exige atenção a detalhes como meses trabalhados, salário bruto e adicionais (horas extras, por exemplo) para evitar erros.

O décimo terceiro proporcional é relevante para quem não completou 12 meses na empresa, seja por início de contrato no decorrer do ano ou desligamento antes de dezembro. Diferente do pagamento integral, que equivale a um salário bruto cheio, a versão proporcional considera os meses efetivamente trabalhados, com cada mês contando se o empregado atuou por mais de 15 dias. O cálculo básico envolve dividir o salário bruto por 12 e multiplicar pelo número de meses trabalhados.

Estima-se que cerca de 81 milhões de brasileiros devem receber o benefício em 2025, injetando bilhões na economia. Entender o cálculo do décimo terceiro proporcional é uma forma de garantir que o valor depositado esteja correto, enquanto empregadores precisam cumprir a legislação para evitar multas. Além do décimo terceiro, existem outros benefícios trabalhistas que podem auxiliar no orçamento familiar.

Quem tem direito ao décimo terceiro proporcional?

Trabalhadores com carteira assinada são o principal grupo elegível ao décimo terceiro salário, mas nem todos recebem o valor integral. Aqueles que iniciaram o emprego após janeiro ou foram desligados sem justa causa antes do fim do ano têm direito à versão proporcional, desde que tenham trabalhado ao menos 15 dias em um mês. Aposentados e pensionistas do INSS também recebem o benefício, com muitos tendo o pagamento antecipado.

Empregados afastados por auxílio-doença recebem o proporcional pelo tempo trabalhado, com o INSS cobrindo o período de afastamento. Mulheres em licença-maternidade têm o décimo terceiro garantido integralmente, com a empresa pagando os meses trabalhados e a Previdência Social arcando com o restante. Trabalhadores domésticos e avulsos, desde que contratados formalmente, também acessam o benefício na proporção do tempo de serviço.

Em casos de demissão sem justa causa, o empregado recebe o proporcional na rescisão, enquanto a demissão por justa causa extingue esse direito. Para contratos suspensos, como os afetados por medidas emergenciais, o cálculo exclui os meses sem prestação de serviço, a menos que o trabalhador tenha atuado por mais de 15 dias no período.

Como calcular o valor exato?

Calcular o décimo terceiro proporcional demanda precisão. Comece com o salário bruto do último mês trabalhado, somado a adicionais como horas extras, comissões ou benefícios como adicional noturno, de insalubridade ou periculosidade. Divida esse valor por 12 e multiplique pelo número de meses em que o empregado trabalhou por mais de 15 dias. O resultado é o bruto do décimo terceiro proporcional, sujeito a descontos na segunda parcela.

Exemplo: um trabalhador com salário bruto de R$ 1.518 (mínimo em 2025), que atuou de janeiro a maio, teria cinco meses contabilizados. O cálculo seria: R$ 1.518 / 12 = R$ 127,08 por mês; R$ 127,08 x 5 = R$ 635,41. A primeira parcela, de R$ 317,80 (sem descontos), é paga até 28 de novembro (em 2025, devido ao final de semana). A segunda parcela, com deduções de INSS e Imposto de Renda, é paga até 19 de dezembro (em 2025, devido ao final de semana). Ajustes por aumentos salariais ou médias de horas extras podem elevar o montante.

A legislação estabelece prazos claros para o pagamento. Empregadores podem optar por quitar tudo em parcela única até 28 de novembro ou dividir em duas vezes, com a primeira metade até essa data e o saldo até 19 de dezembro (em 2025, devido ao final de semana). O Tribunal Superior do Trabalho proíbe pagamentos em finais de semana ou feriados.

Datas de pagamento em 2025

O calendário do décimo terceiro em 2025 exige atenção especial por conta dos ajustes nos prazos. A Lei nº 4.749/65 determina que a primeira parcela seja paga entre 1º de fevereiro e 30 de novembro, enquanto a segunda tem vencimento até 20 de dezembro. Em 2025, porém, as datas caem em finais de semana, alterando o cronograma para trabalhadores do setor privado.

• Primeira parcela: até 28 de novembro (sexta-feira). Representa 50% do valor bruto, sem descontos.
• Segunda parcela: vence em 19 de dezembro (sexta-feira). Inclui deduções como INSS e IRRF.
• Parcela única (opcional): até 28 de novembro.

Aposentados e pensionistas do INSS seguem outro ritmo. Em 2024, o governo antecipou o pagamento para maio e junho. Para 2025, ainda não há confirmação oficial de nova antecipação.

Fatores que influenciam o cálculo

Adicionais salariais, como horas extras e comissões, entram na conta com base na média dos valores recebidos ao longo do ano. Um aumento salarial durante o ano também impacta, com o cálculo considerando o maior salário registrado até o pagamento.

Faltas não justificadas superiores a 15 dias em um mês podem reduzir o total, descontando 1/12 avos por período perdido. Licenças e afastamentos têm tratamento específico: na licença-maternidade, o direito é integral, enquanto no auxílio-doença, o proporcional reflete apenas o tempo trabalhado, com o INSS complementando. Caso você precise do auxílio-doença, é importante estar ciente das novas regras do INSS em 2025. Suspensões contratuais excluem os meses sem atividade do cálculo, ajustando o valor proporcional.

A primeira parcela não sofre descontos, mas a segunda deduz INSS e Imposto de Renda, com alíquotas progressivas. Dependentes reduzem o IR em R$ 189,59 cada, o que pode aumentar o valor líquido recebido.

Dicas para conferir seu décimo terceiro

Para conferir o décimo terceiro proporcional, trabalhadores podem usar calculadoras online ou dividir o salário bruto por 12 e multiplicar pelos meses trabalhados. Anotar o período exato de serviço, incluindo datas de admissão e eventuais afastamentos, é o primeiro passo para um cálculo preciso. Holerites ajudam a confirmar o salário bruto e os adicionais recebidos.

Exemplo prático: um trabalhador contratado em 15 de abril com salário de R$ 2.000 terá 8 meses contados (maio a dezembro), resultando em R$ 2.000 dividido por 12 (R$ 166,67) vezes 8, ou R$ 1.333,36 brutos. A primeira parcela será de R$ 666,68, e a segunda, após descontos, menor. Comparar o depósito com esse cálculo é uma forma de garantir que tudo esteja correto.

Se o valor recebido divergir do esperado, o trabalhador deve dialogar com o empregador ou buscar o sindicato da categoria. Em último caso, uma reclamação ao Ministério do Trabalho pode ser necessária, especialmente se os prazos não forem cumpridos.

Impacto econômico

O pagamento do décimo terceiro movimenta bilhões na economia brasileira anualmente. Em 2019, o Dieese estimou uma injeção de R$ 214,6 bilhões. Para 2025, com o aumento do salário mínimo e a inclusão de novos trabalhadores no mercado formal, esse montante deve crescer, impulsionando setores como comércio e serviços no fim do ano.

A divisão em duas parcelas ajuda a distribuir esse efeito ao longo de novembro e dezembro, períodos de alta nas vendas por causa das festas de fim de ano. Para trabalhadores, o proporcional muitas vezes é a chance de quitar dívidas ou planejar gastos extras. Empresas, porém, precisam se organizar para arcar com o custo adicional sem comprometer o fluxo de caixa.

O benefício também reflete desigualdades. Enquanto empregados formais acessam o décimo terceiro, trabalhadores informais ficam de fora.

O adicional noturno visa compensar os desafios físicos e psicológicos enfrentados por quem trabalha durante a noite. Seja em jornadas fixas ou mistas, o benefício possui regras específicas que variam conforme a atividade, como os horários diferenciados para trabalhadores rurais.

Este guia detalha tudo o que você precisa saber para calcular corretamente o valor e evitar erros que possam comprometer seus direitos ou gerar problemas trabalhistas.

O que define o Adicional Noturno no Brasil

O adicional noturno é um direito trabalhista garantido a quem desempenha suas funções no período noturno, geralmente entre 22h e 5h para trabalhadores urbanos. A CLT, em seu artigo 73, estabelece que essas horas devem ser remuneradas com um acréscimo mínimo de 20% sobre o valor da hora diurna, reconhecendo o desgaste maior imposto por essa rotina. Para atividades rurais, os horários mudam: na lavoura, o período vai das 21h às 5h, e na pecuária, das 20h às 4h, com um adicional de 25%.

Esse benefício, mantido pela Reforma Trabalhista de 2017, é uma garantia constitucional prevista no artigo 7º, inciso IX. Além disso, a hora noturna tem uma particularidade: ela equivale a 52 minutos e 30 segundos, diferentemente dos 60 minutos da hora diurna, o que também impacta o cálculo final.

A legislação proíbe menores de 18 anos de trabalharem nesse horário e exclui empregados em cargos de confiança do recebimento do adicional. Convenções coletivas, no entanto, podem estipular percentuais maiores, o que torna essencial verificar as regras específicas da sua categoria.

Passo a passo para calcular o Adicional Noturno

Calcular o adicional noturno exige atenção a alguns passos básicos. Primeiro, determine o valor da hora de trabalho diurna dividindo o salário mensal pela quantidade de horas trabalhadas no mês. Com base no salário mínimo de R$ 1.518,00 em 2025 e uma jornada padrão de 220 horas mensais, o cálculo inicial é: R$ 1.518,00 ÷ 220 = R$ 6,90 por hora.

Em seguida, aplique o percentual do adicional noturno. Para trabalhadores urbanos, soma-se 20% ao valor da hora diurna: R$ 6,90 x 0,2 = R$ 1,38; depois, R$ 6,90 + R$ 1,38 = R$ 8,28 por hora noturna. Para saber o total mensal, multiplique esse valor pelas horas noturnas trabalhadas. Se forem 80 horas no mês, o adicional será: 80 x R$ 8,28 = R$ 662,40.

Para jornadas rurais com adicional de 25%, o cálculo segue a mesma lógica, ajustando o percentual. Um trabalhador rural com a mesma base salarial teria: R$ 6,90 x 0,25 = R$ 1,73; R$ 6,90 + R$ 1,73 = R$ 8,63 por hora, totalizando R$ 690,40 para 80 horas noturnas.

Regras especiais para hora extra noturna

Quando o trabalho noturno ultrapassa a jornada regular, entra em cena a hora extra noturna, que combina dois adicionais: o de 50% pela hora extra e o de 20% pelo horário noturno. Usando o exemplo anterior, com uma hora diurna de R$ 6,90, o cálculo seria: R$ 6,90 x 1,5 (50% de hora extra) = R$ 10,35; depois, R$ 10,35 x 1,2 (20% noturno) = R$ 12,42 por hora extra noturna.

Esse valor é pago apenas pelas horas excedentes trabalhadas entre 22h e 5h. Se um funcionário faz 2 horas extras por noite em 20 dias, o total seria: 2 x 20 x R$ 12,42 = R$ 496,80. Esse montante se soma ao salário e ao adicional noturno regular.

A Súmula 60 do Tribunal Superior do Trabalho (TST) também garante que, se a jornada noturna se estender além das 5h, o adicional noturno deve ser pago até o fim do expediente, desde que o trabalhador atue habitualmente à noite. Além do adicional noturno, trabalhadores podem ter dúvidas sobre outros direitos, como a estabilidade no emprego e auxílio-doença.

Impactos do adicional nas verbas trabalhistas

O adicional noturno pago de forma habitual reflete em outros direitos trabalhistas, como 13º salário, férias com 1/3, FGTS e aviso prévio indenizado. Para um trabalhador com R$ 662,40 de adicional mensal, o 13º seria calculado sobre o salário base mais esse valor, totalizando R$ 2.180,40 (R$ 1.518,00 + R$ 662,40). O FGTS, por sua vez, incide 8% sobre esse total, resultando em R$ 174,43 mensais.

Esse reflexo aumenta a remuneração final e protege o trabalhador em caso de demissão ou aposentadoria. Horas extras noturnas eventuais, porém, não integram esses cálculos, salvo se forem recorrentes. Muitos trabalhadores também buscam alternativas financeiras, como o crédito consignado para CLT, para complementar sua renda.

Ferramentas práticas para o cálculo

Facilitar o cálculo do adicional noturno é possível com ferramentas digitais. Calculadoras online, permitem inserir salário bruto, horas noturnas e percentual de adicional para obter resultados instantâneos. Em 2025, aplicativos como o Carteira de Trabalho Digital também oferecem suporte para consultar direitos e simular valores.

Para usar uma calculadora:

1. Informe o salário mensal (ex.: R$ 1.518,00).
2. Digite as horas noturnas trabalhadas (ex.: 80).
3. Escolha o percentual (20% ou 25%, conforme a categoria).

O resultado detalha o valor por hora e o total a receber, agilizando o processo para trabalhadores e empregadores.

Direitos e deveres no pagamento do benefício

Empresas devem incluir o adicional noturno na folha de pagamento, somado ao salário base, e efetuar o depósito até o 5º dia útil do mês seguinte. O não pagamento ou erros no cálculo podem levar a ações trabalhistas, com direito a cobrança retroativa de até 5 anos. Em 2025, o prazo para reclamações trabalhistas continua sendo de 2 anos após o fim do contrato, conforme a CLT.

Trabalhadores que notarem inconsistências podem negociar diretamente com o empregador ou buscar a Justiça do Trabalho. Um exemplo comum é o pagamento abaixo do mínimo legal, que pode ser corrigido com juros e multa. Além disso, é importante estar atento a outros direitos, como o FGTS, e como resgatar o saldo mesmo após anos da demissão.

Calendário de pagamento em 2025

O adicional noturno segue o cronograma padrão de salários. Em 2025, os depósitos ocorrem até o 5º dia útil de cada mês, considerando:

• Janeiro: até 7/1 (5º dia útil).
• Fevereiro: até 6/2 (curto, mas ajustado).
• Dezembro: até 5/12, com 13º até 20/12.

É fundamental estar ciente do quinto dia útil de cada mês, pois feriados como o Carnaval podem impactar os pagamentos.

Cuidados para evitar erros no Cálculo

Evitar equívocos no cálculo do adicional noturno é essencial para garantir direitos e cumprir obrigações. Verifique sempre os contracheques para confirmar o valor pago e as horas registradas. Empregadores devem usar sistemas de ponto eletrônico para rastrear jornadas noturnas com precisão, especialmente em escalas como 12×36.

Para trabalhadores, a dica é anotar as horas trabalhadas e comparar com a folha de pagamento. Qualquer divergência pode ser resolvida com diálogo ou apoio sindical, assegurando que o benefício seja pago corretamente. Em situações de necessidade, muitos trabalhadores também buscam informações sobre o saque do FGTS.

Espera-se que o programa beneficie mais de 47 milhões de trabalhadores, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs) formalizados. A iniciativa permitirá que mais de 80 bancos e instituições financeiras acessem o perfil dos trabalhadores CLT através do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.

O novo consignado estará disponível a partir de 21 de março através da Carteira de Trabalho Digital, tanto na versão web quanto em aplicativos para celulares. Inicialmente, o empregado interessado deverá solicitar ofertas de crédito na plataforma, autorizando o compartilhamento de dados do eSocial com as instituições financeiras habilitadas. Os bancos terão acesso a informações como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa, respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). As ofertas serão apresentadas em até 24 horas, permitindo ao trabalhador analisar e contratar a melhor opção diretamente com o banco.

A partir de 25 de abril, os bancos também poderão operar a linha de crédito consignado privado dentro de suas próprias plataformas digitais. É importante estar atento a outras novidades do governo, como a plataforma para resgate de valores esquecidos do PIS/Pasep.

A portabilidade de crédito entre os bancos, para clientes que buscam empréstimos com taxas mais vantajosas, estará disponível a partir de 6 de junho. Quem já possui um consignado ativo poderá migrar para a nova linha de crédito na mesma instituição financeira em até 120 dias.

A expectativa é que as taxas de juros para os trabalhadores caiam de cerca de 103% ao ano para 40% ao ano. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de trabalhadores CLT optem pela consignação dos salários, representando mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados.

Limites e garantias

Após a contratação, o desconto das parcelas será feito mensalmente na folha de pagamento, através do eSocial. Os limites do consignado para trabalhadores CLT serão de até 35% do salário comprometido com as parcelas do empréstimo. Em caso de desligamento da empresa, será possível utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e o total da multa rescisória (40% do saldo FGTS) para o pagamento dos débitos.

Caso o saldo do empréstimo não seja quitado após a rescisão do contrato de trabalho, a dívida permanecerá vinculada à conta do eSocial. Quando o trabalhador conseguir um novo emprego CLT, a cobrança das parcelas voltará a ser descontada diretamente da folha de pagamento.

O sistema do Crédito do Trabalhador foi desenvolvido pela Dataprev, integrando a Carteira de Trabalho Digital, o FGTS Digital e o eSocial.

Para aqueles que buscam outras formas de assistência, é importante conhecer o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e verificar quem tem direito, como solicitar e as regras atualizadas.

Março de 2025 inicia-se em um sábado, dia 1º, deslocando o início da contagem dos dias úteis para a segunda-feira, dia 3. O Carnaval, apesar de não ser feriado nacional, pode ser decretado como tal em níveis municipal ou estadual. A previsão é de que o quinto dia útil ocorra na quinta-feira, 6 de março, na maioria das cidades, mas o adiamento para sexta-feira, 7 de março, é possível em regiões com feriados oficiais.

O impacto se estende ao planejamento financeiro de muitos brasileiros. Para os trabalhadores, o pagamento dentro do prazo é um direito assegurado, enquanto os beneficiários do INSS seguem um cronograma que também pode ser ajustado devido ao feriado prolongado. Compreender o calendário de 2025 e as particularidades regionais é crucial para evitar contratempos. É importante ficar atento, principalmente se você é beneficiário do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Como o Carnaval redefine o quinto dia útil

O Carnaval de 2025, em 4 de março, desempenha um papel crucial na definição do quinto dia útil. Embora seja ponto facultativo em âmbito nacional, muitas cidades e estados transformam a terça-feira de Carnaval, e até a segunda-feira anterior, em feriados locais. Em regiões como Rio de Janeiro, Manaus e Teresina, onde a festividade é feriado, o quinto dia útil será na sexta-feira, 7 de março. Em cidades como São Paulo e Brasília, que mantêm o ponto facultativo, a data permanece em 6 de março.

Essa diferença regional afeta o funcionamento dos bancos, essenciais para a liberação de salários e benefícios. Durante o Carnaval, as agências bancárias fecham na segunda-feira, 3 de março, e na terça-feira, 4 de março, retornando na quarta-feira de Cinzas, dia 5, a partir das 12h. Em locais onde o feriado se estende até a quarta-feira, como Belo Horizonte e Curitiba, o impacto no processamento de pagamentos pode ser ainda maior, adiando transações para o fim da semana. Empresas e trabalhadores devem se organizar para cumprir os prazos.

Além disso, o sábado, dia 1º de março, é considerado dia útil pela CLT, mas não pelos bancos, o que aumenta a complexidade. Para quem depende de depósitos automáticos, a confirmação pode ocorrer somente na semana seguinte, dependendo da política de cada empregador ou instituição financeira.

Cronograma de pagamentos do INSS em março

Os beneficiários do INSS têm um calendário específico que também sente os efeitos do Carnaval. Os pagamentos de aposentadorias, pensões e auxílios seguem uma ordem baseada no valor do benefício e no Número de Identificação Social (NIS). Em 2025, o cronograma inicia em fevereiro e se estende até março, com pausas durante o feriado de Carnaval.

Para quem recebe até um salário mínimo, os depósitos começam em 24 de fevereiro e avançam conforme o final do NIS:

• Final 1: 24 de fevereiro;
• Final 2: 25 de fevereiro;
• Final 3: 26 de fevereiro;
• Final 4: 27 de fevereiro;
• Final 5: 28 de fevereiro;
• Final 6: 6 de março;
• Final 7: 7 de março;
• Final 8: 10 de março;
• Final 9: 11 de março;
• Final 0: 12 de março.

Os beneficiários que recebem acima de um salário mínimo têm pagamentos iniciados exclusivamente em março, entre os dias 6 e 12, também conforme o NIS. A pausa nos dias 3 e 4 de março, devido ao fechamento das agências do INSS e dos bancos, reforça a importância de acompanhar o calendário oficial para evitar confusões. É importante estar atento, pois as regras de transição do INSS mudam em 2025, e isso pode impactar o seu pagamento.

Pagamentos salariais sob a ótica da CLT

A legislação trabalhista brasileira determina que o pagamento de salários deve ocorrer até o quinto dia útil do mês subsequente ao trabalhado. Em março de 2025, os valores referentes a fevereiro devem ser depositados até 6 ou 7 de março, dependendo da localidade. A CLT considera apenas dias úteis na contagem, mas a interpretação de “dia útil” pode variar conforme o contexto bancário e as determinações regionais sobre o Carnaval.

Empresas que operam em cidades onde o feriado é oficial podem antecipar os pagamentos ou adiá-los para o dia seguinte ao quinto dia útil, respeitando os limites legais. Em São Paulo, os bancos funcionam normalmente até sexta-feira, 28 de fevereiro, permitindo a antecipação. Já no Rio de Janeiro, com feriado estadual na terça-feira, o processamento pode ser postergado, exigindo planejamento por parte dos empregadores.

A situação exige atenção de pequenas e médias empresas, que dependem do fluxo de caixa para honrar os compromissos. Trabalhadores que recebem por depósito bancário também devem verificar os prazos internos de suas instituições financeiras, já que o feriado prolongado pode atrasar a compensação.

Variações regionais e seus efeitos práticos

As diferenças entre estados e municípios criam um mosaico de datas para o quinto dia útil. Em Belém, o feriado na terça-feira de Carnaval torna o dia 7 de março o marco oficial para pagamentos. Em Brasília, o ponto facultativo não altera a contagem, mantendo o dia 6 como referência. Já em Teresina, o feriado prolongado empurra o processamento bancário para o fim da semana, o que pode gerar filas e atrasos.

Essas variações impactam os trabalhadores informais e autônomos que dependem de clientes ou contratos pagos no início do mês. Em cidades onde a folia paralisa o comércio, a retomada das atividades econômicas só ocorre plenamente na quinta-feira, dia 6, influenciando a circulação de dinheiro na economia local.

Para os beneficiários do INSS, as agências retomam o atendimento presencial no dia 5 de março, mas a partir das 14h, o que pode concentrar demandas reprimidas do feriado. A orientação é priorizar canais digitais, como o aplicativo Meu INSS, para consultas e serviços. Se você está buscando se aposentar, vale a pena verificar se sua profissão garante a aposentadoria especial do INSS com 15 anos de contribuição em 2025.

Dicas para se organizar no início de março

Planejar as finanças em um mês marcado pelo Carnaval exige estratégias práticas. Algumas orientações para evitar transtornos:

• Antecipe contas: Quitação de boletos e despesas fixas antes do dia 28 de fevereiro evita atrasos durante o feriado;
• Consulte o calendário: Verifique as datas de pagamento do INSS ou do empregador com antecedência;
• Use canais digitais: Aplicativos bancários e o Meu INSS oferecem informações atualizadas sem depender de atendimento presencial;
• Reserve recursos: Quem planeja aproveitar o Carnaval deve separar um orçamento específico para não comprometer as despesas do mês.

Essas medidas são relevantes para aposentados e trabalhadores que recebem no início de março, já que o feriado pode coincidir com vencimentos de contas essenciais.

Calendário do Carnaval e seus reflexos

O período carnavalesco de 2025 abrange os dias 1º a 5 de março, mas os efeitos práticos variam por região. O cronograma a seguir detalha os principais marcos:

• 1º de março (sábado): Início extraoficial da folia, sem impacto na contagem de dias úteis;
• 3 de março (segunda-feira): Ponto facultativo em diversas cidades;
• 4 de março (terça-feira): Carnaval oficial, feriado em algumas localidades;
• 5 de março (quarta-feira de Cinzas): Retorno parcial de bancos e órgãos públicos após o meio-dia;
• 6 de março (quinta-feira): Quinto dia útil na maioria das regiões.

Esse calendário reforça a necessidade de adaptação por parte de trabalhadores e beneficiários, em cidades onde a festa tem maior peso cultural e econômico.

Impactos econômicos do feriado prolongado

A paralisação parcial durante o Carnaval também reflete na economia nacional. Estima-se que o feriado movimente bilhões de reais em setores como turismo, comércio e serviços, especialmente em cidades como Salvador, Recife e Rio de Janeiro. A pausa nas atividades bancárias e administrativas pode gerar um atraso na circulação de recursos, afetando pequenos negócios e trabalhadores informais que dependem de pagamentos imediatos.

Para o INSS, o desembolso mensal de benefícios supera os 60 bilhões de reais, e qualquer alteração no cronograma exige uma logística robusta para garantir a pontualidade. Em março de 2025, o processamento concentrado nos dias 6 e 7 reflete o esforço de adequação ao calendário festivo.

A retomada plena das atividades na quinta-feira, dia 6, marca o início efetivo do mês para milhões de brasileiros, que precisam equilibrar os gastos da folia com as despesas regulares.

Planejamento como chave para o mês

Antecipar-se às variações do quinto dia útil é uma medida indispensável em março de 2025. Trabalhadores com carteira assinada devem confirmar com seus empregadores a data exata do depósito, enquanto beneficiários do INSS podem usar o telefone 135 ou o aplicativo Meu INSS para verificar o cronograma. A proximidade do Carnaval com o início do mês torna o planejamento financeiro ainda mais crítico, especialmente para quem tem compromissos inadiáveis.

O feriado prolongado, embora seja um momento de celebração, exige organização para evitar surpresas. Em cidades onde o dia 7 de março será o quinto dia útil, a espera pode ser maior, mas a garantia do pagamento dentro do prazo legal permanece intacta. Estar informado sobre as particularidades locais é o primeiro passo para um mês sem imprevistos.